개인회생 중 대출을 받아야 하는 상황이라면?

개인회생 중 대출을 받아야 하는 상황이라면?

피치못할 사정으로 인해 신용회복중인 상태라면 대출을 받기가 여간 어려운 것이 아닌데요, 과도한 부채로 인해서 신용등급이 하락하고, 지속될 경우 법원에서 파산선고를 하게 됩니다.

이후에는 회생상태로 부채를 탕감받고 갚아나가면 신용이 회복되는 방식이죠, 이럴때 급하게 돈이 필요한 경우가 생기면, 대출은 쉽지가 않을 뿐더러 가능하더라도 2금융권 밖에서 고금리로 대출을 받아야 하는 상황이 발생합니다.

하지만 하늘이 무너져도 솟아날 구멍은 있다고, 본인이 회생 중 성실상환자로 분류가 되어 있다면 생각보다 쉽게 자금을 마련해볼 수 있습니다.

바로 신용회복위원회라는 곳에서 소액금융제도라는 것을 이용해보면 되는데요, 이 소액금융제도 중 성실상환자 대출이라는 상품을 이용하면 쉽게 자금을 마련할 수 있습니다.

신용회복위원회 로고

신용회복위원회란?

먼저 신용회복위원회는 개인 및 프리워크아웃 상태에 있을 때 본인의 신용 및 채무의 문제를 파악하고 적절한 해결방안을 제시해주는 곳이라고 보시면 됩니다.

과중 채무에 대해서는 워크아웃 프로그램을 통해 채무감면, 상환 유예 등 채무조정과 신용회복을 지원해 드립니다.

신용회복위원회 소액금융제도란?

일반적으로 소득이 낮거나 신용이 낮은 분들은 대출을 받기가 어렵습니다, 이런 분들을 위해서 신용회복위원회에서 소액금융제도를 운영하고 있는 것이구요, 직접 긴급생활자금을 대출해주거나 금융권에서 저금리로 대출을 받을 수 있게끔 신용보증을 서준다고 보시면 될 것 같습니다.

신용회복위원회 성실상환자 대출 조건은?

이 성실상환자 대출을 받기 위해서는 신용회복위원회 또는 타 채무조정기관으로 부터 채무조정을 받은 뒤 최소 6개월 이상 성실하게 상환하였거나, 최근 3개년이내에 상환을 완료했어야 합니다.

또한 회생 및 파산에 의거한 법률에 따라 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아서 2년이상 성실상환을 하고 있거나 3년이내 상환을 완료하였다면 가능합니다.

마지막으로 소액금융기금 출연의 주체가 출연목적에 따라서 지원받을 수 있는 대상자로 별도로 지정했어도 가능하겠습니다.

성실상환자 대출 제한은?

  1. 대출을 상환할 여력 또는 소득이 부족하다면 거절이 될 수 있습니다.(무직자 대출 정보 참고)
  2. 신용정보조회를 했을 때 연체정보가 있다면 거절이 됩니다.(연체자 대출 정보 참고)
  3. 보유재산이 많아도 거절이 됩니다.(새희망홀씨햇살론 이용 추천)

성실상환자 대출 지원용도

  1. 생활안정자금 : 사고 및 질병, 재난등으로 인해 긴급생활안정자금이 필요한 경우(의료비, 재해, 결혼자금, 임차보증금 외)
  2. 학자금 : 본인 혹은 부양가족의 대학자금
  3. 고금리대환자금 : 대출 신청일 기준 6개월이내에 차입한 고금리 대출을 대환할 자금
  4. 시설개선자금 : 영세사업자의 사업장 비품, 기계, 시설등의 구입 및 교체 자금
  5. 운영자금 : 영세사업자의 원재료 구입비 외

성실상환자 대출 한도 및 금리, 상환방식

생활안정자금 및 학자금, 고금리대환자금, 시설개선자금, 운영자금 모두 한도는 최대 1,500만원 이내로 대출을 받을 수 있습니다.

금리의 경우 각 자금마다 다르게 나오는데, 아래를 참고하시길 바랍니다.

  1. 생활안정자금 :  연 4.0% 이내
  2. 학자금 : 연 2.0%
  3. 고금리대환자금 : 연 4.0% 이내
  4. 시설개선자금 : 연 4.0% 이내
  5. 운영자금 : 연 4.0% 이내

그리고 상환방식은 모든 자금용도가 최대 5년이내 원리금균등분할상환방식으로만 이용할 수 있습니다.

위와같이 대출의 금리 및 한도는 각 자금의 용도 및 채무 조정 변제금 상환기간에 따라서 차등적용이 되므로 어디까지나 참고용도로만 보시길 바랍니다.

신청 방법

신청은 두가지의 방법으로 가능합니다.

방문 : 전국에 있는 신용회복위원회 지부 방문 및 서민금융통합지원센터를 방문해서 신청할 수 있습니다.  사전예약을 하고 방문을 하면 조금 더 빠르게 상담을 받을 수 있으며, 방문전 상담센터인 1600-5500 으로 문의해서 지원 요건과 서류에 대해 안내받을 수 있습니다.

인터넷 : 공인인증서를 소지하고 있다면 신용회복위원회 사이버지부에서 직접 신청하거나 상담을 받을 수 있습니다.

신청 서류

먼저 필요한 서류의 경우 채무현황 및 재산보유현황등 본인의 환경에 따라 달라질 수 있으니 꼭 상담을 통해 안내를 받으시길 바랍니다.

기본적으로 필요한 서류는 주민등록등본과 신분증이 필요하고, 등본의 경우 최근2개월이내 발급한 것이어야 합니다.

  • 근로소득자 : 급여명세서 사본, 급여통장 입금내역 사본, 근로소득원천징수영수증 사본, 소득진술서(신용회복위원회 양식)

소득진술서의 경우 이 링크로 가시면 하단에 다운로드할 수 있습니다.(PDF 또는 HWP)

  • 자영업자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명원, 소득진술서(위의 내용과 같음)

기타

이 상품의 경우 우대금리를 받을 수 있는 항목이 하나가 존재하는데, 신용교육원이라는 곳에서 온라인으로 교육을 이수하게되면 0.1% 금리를 우대받을 수 있습니다.

그리고 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론의 대상자로 분류가 되었으면 위의 한도가 아닌 별도의 한도를 적용받는데,

  • 개인회생 성실상환자 : 최대 700만원
  • 새희망힐링론 대상자 : 최대 500만원

으로 최대 1,500만원이 아닌 각각 다른 한도를 적용받게 됩니다.

성실상환자 대출

위의 이미지와 같이 각 조건별로 대출의 종류가 다르므로 본인에게 해당하는 상품을 찾아서 문의해보시는 것이 빠릅니다.

 

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