신용보증재단에서 사업자대출 받으려면?

신용보증재단에서 사업자대출 받으려면?

신용보증재단에서 사업자대출을 받을 수 있다는 사실 알고 계셨나요? 이 글에서 사업자대출에 필요한 자격과 자세한 조건들을 알아보신 후 신청하시기 바랍니다.

간혹 사업을 하는 와중에 자본흐름에 문제가 발생해서 급하게 자금이 필요한 경우가 생기는 경우가 있습니다.

이럴 때 사업자의 신용 또는 부채상황이 좋지 못하다면 시중의 은행에서 대출을 받지 못해서 좌절하는 경우가 종종 발생하는데요, 때문에 고금리로 대출을 알아보시는 분도 계십니다.

하지만 고금리의 대출은 악순환을 반복시킬 뿐 문제를 해결하는데는 크게 도움이 되지 못하는 경우가 많습니다. 급한불만 끌뿐 추후의 문제에 대비가 전혀 안된다는 것이겠죠.

이 때 사업자들을 악순환의 고리에 빠지지 않게 도와주는 정부의 정책 상품이 있는데요, 바로 신용보증재단에서 시행하고 있는 사업자대출이 그것입니다.

사업자대출1

신용보증재단 사업자대출

이 사업자대출은 현재 신용상태가 좋지 못하거나 부채상황이 좋지 못해서 시중은행에서 자금을 융통할 수 없을 때 정부에서 지원을 해주는 정책성 대출상품입니다.

정부지원자금을 통해서 사업자를 지원하고 해당 사업장을 정상운영할 수 있게끔 만드는 것이 해당 정책의 목표라고 보시면 됩니다.

크게 세가지로 나눌 수 있는 사업자대출은 각 보증의 성격에 따라 대출의 한도 및 조건들이 달라지게 되니 아래에서 본인에게 맞는 보증을 찾아보시면 되겠습니다.

일반보증

일반보증은 세가지 자금을 지원하고 있는데요, 운전자금과 시설자금, 소상공인 창업 및 경영개선자금이 있습니다.

운전자금은 제조업 및 제조관련 서비스업에 지원하는 것으로 한도는 연간 매출액의 1/3 또는 1/4 이내에서 지원이 가능합니다. 기타업종이라면 1/4 또는 1/6이내에서 지원을 하고 있습니다.

시설자금은 해당기업의 시설을 취득하는데 소요되는 자금의 범위내에서 지원을 하고 있습니다. 운전자금과 시설자금 모두 최대 한도는 8억원입니다.

소상공인 창업 및 경영개선 자금은 최대한도가 7천만원으로, 소상공인 신용평가시스템에서 산출되는 보증한도액 내에서 지원을 받을 수 있습니다.

3가지 모두 대출을 이용하게 되면 신용등급 및 보증금액, 보증기간에 따라서 0.5 ~ 2.0%의 보증료가 발생하게 되고, 만약 기간이 1년을 초과하는 경우 1년마다 분할해서 납부가 가능합니다.

특례보증

특례보증은 총 7가지로 나누어서 지원을 하고 있는데요, 각각의 보증을 잘 확인하시고 본인에게 적용되는 것들을 중점으로 읽어보시면 되겠습니다.

시니어 창업 : 베이비붐 세대의 은퇴시기에 따라 중장년층의 창업을 지원하고, 일자리 창출 및 서민생활안정을 도모하기 위해 시행하는 정책입니다.

기업은행에서 대출을 신청할 수 있고, 현재 대표이사가 만 40세 이상이며, 창업한지 7년이 지나지 않은 중소기업이면 신청이 가능합니다.

재도전 지원 : 도덕적해이가 발생하지 않은 성실실패자 또는 법적 채무 종결기업들에게 재기지원 가능성을 평가해서 재도전 기회를 주기 위해 시행하는 정책입니다.

신용보증재단과 보증부여신 운용에 관한 협약을 체결한 금융기관들에서 신청을 할 수 있습니다.

성실실패자 조건은 대위변제기업 또는 재도전 기업주가 운영 중인 기업이라면 대상이 됩니다. 또는 신용평가시스템 상 등급이 B등급 이상인 법적채무 종결기업도 신청이 가능합니다.

최대 한도는 한 기업당 1억원 이내로 신청할 수 있고, 100% 전체 보증을 받기 때문에 연 2%의 저렴한 고정금리로 상품을 이용할 수 있습니다.

사업자대출2

장애인 기업 : 장애인 기업은 기업 또는 대표자가 세가지의 조건 중 하나를 만족하면 대상이 되는 기업인데요, 

장애인 등록증을 받은 자, 국가보훈처로부터 상이등급을 받은 자, 고엽제후유증등에 의해 장애등급에 해당하는 것으로 판정된 자 입니다.

대출을 취급하는 은행은 광주은행, 국미은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, SC제일은행입니다.

한도는 최대 1억원 이내이고, 보증금액에 따라 보증비율이 달라지게 됩니다. 2,000만원 이하라면 100% 전액 보증이고, 2,000만원을 초과한다면 90%만 보증을 받을 수 있습니다.

재해중소기업 : 재해로 인해 시설 또는 공장, 점포등이 파손되거나 유실되어 피해를 입은 기업이라면 보증을 받을 수 있습니다.

대출은 모든 금융권에서 다 신청할 수 있고, 최대 7,000만원(제조업 1억) 또는 재해로 손실된 피해복구 금액 중 적은금액으로 신청할 수 있습니다.

수출기업 지원 : 수출환경 악화로 인해 경영상 문제가 생긴 기업에 지원해서 수출경쟁력을 강화시키고 수출시장의 기반을 확대하는 정책 지원입니다.

농협은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 신한은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 제주은행, 전북은행에서 대출을 신청할 수 있습니다.

최대 2억원까지 대출이 가능하고, 5년이내로 기간을 설정할 수 있습니다.

최저임금 경영애로기업 : 최저임금 보장법에 따라 경영상의 문제가 생긴 소기업 및 소상공인에게 지원하는 정책자금입니다.

농협, 우리, 하나, 기업, 국민, 신한, 대구, 부산, 경남, 제주, 전북, 광주, SC제일은행에서 신청할 수 있습니다.

일자리안정자금의 경우 최대 7,000만원 한도, 최저임금 준수 근로자 고용 기업의 경우 최대 5,000만원 한도로 신청이 가능합니다.

사회적 경제기업 : 취약계층 일자리 및 서비스 제공 창업 활성화를 목표로 보증지원을 하여 지역경제발전을 도모하기 위한 정책자금입니다.

국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북은행에서 신청이 가능하고, 자격은 아래와 같습니다.

고용노동부에서 인증받은 사회적기업, 지자체 및 정부부처 지정 예비사회적기업이라면 신청을 할 수 있습니다.

한 기업당 최대 4억원 내에서 대출을 받을 수 있고, 일시상환 대출 혹은 분할상환 대출로 신청할 수 있습니다.

또한 사업자 햇살론, 개인사업자 햇살론등 다양한 정책상품을 이용하여 경영정상화를 신속하게 이루시길 바랍니다.

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